融資公司是什麼？ 融資跟貸款的差別？
一定許多人聽過融資公司，但不清楚融資公司究竟在做什麼，有些人還以為融資公司就是當鋪、非法借錢的機構，向融資公司借錢後如果還不出來就會被追討債務……但並不是這樣哦！
因應近年來有資金需求的中小企業，政府為了避免地下金融業者猖獗，導致暴力討債的事件層出不窮，而協助當鋪業、租賃業及分期付款公司轉型為融資公司。
依照立法院的融資公司法草案中所定義，融資公司是「非銀行金融機構」，是指「依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。」
因此融資公司的成立是有法律依據的喔！跟一般的公司行號一樣，是按照中華民國《公司法》成立的法人，是在政府機關底下有合法登記的機構，許多大型的融資公司，像是和潤、中租迪和等，甚至在台灣有上市上櫃。
因此簡單來說，融資公司其實就是介於銀行、地下當鋪之間的合法借錢管道，融資公司在借款方面與銀行的功能類似，在審核資格、借款額度等各方面比銀行還要寬鬆一些，不過相對於地下當鋪，比較合法、安全。
那麼融資跟貸款的差別在哪呢？
融資(Financing)，白話來說即是「通融資金」，意思就是指貸款，兩者是相同的。都是由有資金需求的個人或企業，向該銀行或是融資公司進行有擔保品或無擔保品的借款，可以分為個人融資（個人貸款）或企業融資（企業貸款）。
融資公司、銀行、民間借貸之間的差異為何？
剛剛有跟大家強調，融資公司不是銀行，也不是非法當鋪，既然融資公司是合法的機構，那麼跟銀行以及民間借貸的機構又有什麼差別呢？我們先幫大家整理這三個不同金融機構各自的業務及差異，再幫大家統整成比較表哦！
銀行
銀行是屬於政府所管理的金融機構，有專門的《銀行法》來規範銀行的各項業務，因此銀行的各項業務都必須嚴格依照政府的規定執行。
除了提供個人的金融、理財、保險業務，銀行提供的融資服務是最普遍的借貸管道，相對於其他借錢管道，銀行貸款的利率較低，也較有保障，不過因為受到相關機關嚴格監管，因此融資審核非常嚴格。
融資公司
融資公司屬於非銀行金融機構，依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。
融資公司相對於銀行，沒有提供個人金融理財等業務，不過提供多種貸款，例如房貸、車貸、信貸，如房貸、車貸等又分為多種不同類型的貸款如二胎房貸、大貨車車貸、設備租賃貸款等，利率及手續費相對於銀行較高，不過因為不受聯徵中心監管，因此申貸審核較寬鬆。
民間借貸
民間借貸其實僅是一個概括的統稱，包含了當鋪、地下錢莊、代書等，與融資公司一樣沒有提供個人金融理財等業務，提供非常多元的借貸服務，但大部分民間借貸機構的利率的非常高，也會收取很高額的手續費，不過申貸的審核非常寬鬆，有的借貸機構甚至不會要求查看借款人的收入資料。
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銀行 |
融資公司 |
民間借貸 |
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合法性 |
合法 |
合法 |
不一定 |
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安全性 |
安全 |
安全 |
無保障 |
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利率高低 |
低 |
高 |
極高 |
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審核嚴謹度 |
非常嚴格 |
寬鬆 |
非常寬鬆 |
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撥款速度 |
約5-7天 |
最快24小時 |
最快24小時 |
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貸款額度 |
DBR22以內 |
超過DBR22 |
超過DBR22 |
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是否呈報聯徵 |
是 |
否 |
否 |
DBR(負債比)：根據中華民國金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定，銀行只能核定申請人平均月收入最多22倍的貸款額度，也就是不可以讓申請人的負債比高於平均月收入的22倍。
融資公司是地下錢莊嗎？
難免有人會以為融資公司就是地下錢莊，是非法危險的借錢機構，不過看完前面的融資公司介紹，大家應該了解了，融資公司並不是地下錢莊哦！
地下錢莊屬於民間借貸機構的一種，就是我們俗稱「高利貸」，就是指利息極高的放款機構。
貸款的利率是有法律明文規定的，根據民法的第205條，「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」，因此貸款的年利率如果超過16%，就是高利貸，許多非法的地下錢莊為了避免觸法，常會將放款年利率控制在低於16%，但非常接近於16%。因為放高利貸的話可能會有構成刑法第344條重利罪的嫌疑喔！
而融資公司雖然相對於銀行利率較高，但並不會如同地下錢莊放高利貸，利率最高仍會低於16%，屬於正常合理範圍，而且融資公司是依法登記的法人，因此融資公司並不是地下錢莊。
融資公司的貸款利率高嗎？
融資公司是一個介於銀行及民間貸款機構間的融資管道，融資公司的貸款利率雖然遠遠高出銀行許多，但也不及民間貸款機構般放高利貸。
不論是銀行還是融資公司，貸款的利率並不會是固定的，而是會根據貸款人的信用背景、薪資及工作狀況、存款狀況而有所調整。銀行還會向聯徵中心查詢申請人的信用資訊，藉此作為核貸的標準，通常貸款人的信用狀況越良好，銀行給予的利率有可能越低。
而融資公司的貸款利率，除了貸款人本身的條件之外，另外還會與融資公司的規模、服務業務的多寡，市場狀況等有關，利率範圍通常很廣，而且根據貸款的項目不同利率也不一樣，通常介於6%至14%，因此有資金急用需求者務必謹慎評估。
融資公司提供哪些貸款？
中小企業或個人的融資需求有許多種，因此融資也因應貸款人或貸款單位的需求，提供多種類型的貸款項目，以下是大多數融資公司皆會提供的貸款項目：
房屋貸款
意指以房屋做為抵押品來向融資公司借款，還可細分為原屋融資、二胎房屋貸款、理財型房屋貸款、房屋增貸、房屋轉增貸等。
汽機車貸款
意指以汽機車做為抵押品向融資公司借款，還可細分為原車貸款、二胎汽車貸款、中古車貸款、營業車貸款、大客車貸款、重機貸款等。
土地貸款
意指以土地做為抵押品向融資公司借款，通常建地、農地、林地、道路用地、工業用地等皆可，融資公司通常是以土地的價值作為核貸的標準，因此只要土地尚有殘值皆可作為抵押。
信用貸款
意指不需提供其他擔保品，以借款人的個人信用作為擔保，根據借款人的信用狀況、工作及薪資狀況、存款證明、還款能力等作為貸款審核的標準。
商品貸款
商品貸款類似信用貸款，意指以購買商品的名義，申請購物分期的小額貸款，利用商品金額分期轉換成現金，不需要擔保品，也是以個人信用作為擔保，又稱為萬物商品貸款。
應收帳款貸款
通常用於企業融資，意指欲借貸的企業將應收帳款的債務權利抵押給融資公司作為擔保，向融資公司借款。
融資貸款流程？融資公司會快速撥款嗎？
我們前面有強調過，融資公司審查申請借貸比銀行寬鬆許多，不如銀行會非常謹慎評估借款人的財力、工作、薪資、信用等，因此比起向銀行借貸，向融資公司貸款的流程通常更簡單且快速，以下是融資貸款４個步驟：
提出申請
填寫貸款申請書，提交申請書及財力、抵押品等相關文件
融資公司審核
融資公司人員進行貸款資格條件審查，核定貸款條件，耗時大約1至２個工作天
對保簽約
融資公司與貸款申請人確認貸款契約內容，貸款申請人本人與融資公司簽署貸款契約，當天即可完成
撥款使用
貸款契約簽署完成後，最快24小時內融資公司就會撥款至貸款申請人帳戶
由於融資公司審查相對寬鬆，在審查貸款申請人資格時會快上許多，許多融資公司甚至能夠在幾小時內即審核完成，因此多數融資公司都能快速撥款，也有不少融資公司會主打從申辦至撥款能夠在24小時內完成。
不過各位一定要特別注意，有些融資公司處理急件時，會順勢將「處理手續費」含在貸款條件中，因此貸款利率就會變得非常高，千萬別一時心急沒看清楚就簽約了喔！
貸款找融資公司會上聯徵嗎？
若貸款申請人向銀行借貸，銀行會以申請人的欠款紀錄、銀行帳戶存款情況、薪資水平等，來判斷一個人的消費習慣及還款能力。銀行也會經申請人同意後，向聯徵中心調閱申請人的信用報告，藉此作為核貸的標準。
但是聯徵中心會將聯徵紀錄查詢次數納入評分項目，每次查閱信用報告，信用評分就會稍微降低一些，不過在一段時間後就會回復。
那麼貸款找融資公司的話會不會也被記錄在聯徵中心的個人信用報告呢？
基本上，向融資公司貸款是不會上聯徵的喔！
首先，融資公司是屬於民間機構，不是由政府所管理。聯徵中心的紀錄裡只會有銀行或其他金融機構的紀錄，因此申請人與融資公司的貸款紀錄不會被記錄進聯徵中心的信用報告中。
第二．融資公司的貸款審核較寬鬆，通常申請人提供證件、薪資證明、財力證明及抵押品文件等就已經足夠了，比較少會要求要看申請人的信用報告，因此也不太會需要向聯徵中心調閱信用報告。
但如果是融資公司有要求要看信用報告，可分為由融資公司向聯徵中心查詢，或是由申請人自行向聯徵中心調閱報告提供給融資公司。若是由融資公司進行調閱，那麼查詢紀錄就會上聯徵喔！
提醒大家，如果聯徵中心的報告中有融資公司查詢個人信用報告的紀錄，則該紀錄有可能會對未來的銀行貸款審核有影響，因此務必要特別注意。
融資公司有哪些？怎麼挑選合法的融資公司？
在台灣，融資公司有哪幾間呢？我們常聽到的中租迪和、裕融，其實都是融資公司喔！不過大大小小間的融資公司這麼多，要怎麼挑選合法、正當的融資公司呢？以下幾個挑選標準告訴各位：
貸款利率
對於貸款申請人來說，貸款利率當然是越低越好，利率越低未來要還的利息越少，因此要謹慎選擇提供較低利率的融資公司。
貸款年限
以相同貸款金額來說，若貸款年限越長，則每期還款的金額比較少，對於貸款申請人來說還款的壓力較小，因此可以選擇願意給予貸款年限較長的融資公司。
資本額規模
融資公司與銀行的借款資金來源不同，銀行的貸款資金來源主要是由存款戶的存款而來，而融資公司的借款資金來源則是公司資金或市場籌措，因此要選擇資本額較大的融資公司進行借款較有保障。
是否上市上櫃
上市上櫃的融資公司，除了可信度較佳，公司的財務報告也會在網路上開放公開查詢，網路上也能取得較多貸款資訊及評價。
收費項目是否公開透明
每間融資公司在受理貸款申請時，還會多收手續費、處理費等等各種名目的費用，而且貸款的利率、額度，根據每個申請人條件不同都會有所變化，務必要選擇有明訂收費項目及清楚載明還款條件的融資公司。
融資公司介紹 | 運富金融
運富金融是高屏地區在地十多年，由專業理財人士所組成的優質貸款團隊。提供融資借貸、小額借貸、當鋪借貸，以及支票貼現等服務。利率合理、收費項目公開透明，貸款通過率高達99%，累積了超過11億的貸款金額，是可信賴的中小型融資公司。
裕融
裕隆集團旗下的大型上市融資公司，以車貸為主要業務。
和潤
和泰汽車集團旗下的大型上市融資公司，以車貸為主要業務。
中租迪和
中租控股股份有限公司旗下的大型上市融資公司，以企業貸款、應收帳款受讓、設備租賃為主要業務。
代書貸款是什麼？代書貸款是地下錢莊嗎？
講完了融資公司，可能也有人好奇代書貸款是什麼，那麼最後就來簡單聊聊代書貸款是什麼吧！
「代書」其實就是代辦，是民間代書、地政士的俗稱。
代書貸款是我們前面提過的民間貸款機構的一種，是非銀行的金融機構，意思就是向代書申請貸款，而放款的金主通常是代書本人，也有可能轉介至其他民間金主。通常需要有薪資、工作證明，也會分為有無擔保品的貸款。而代書貸款必須是有政府合法立案的法人，才可以幫民眾申請貸款。
要取得代書專業執照，必須要通過政府的地政士考試，而且代書貸款必須要是政府合法立案的金融公司，而地下錢莊沒有政府合法立案，通常為非法、放高利貸的民間機構，因此代書貸款與地下錢莊是不一樣的。
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融資公司是地下錢莊嗎 | 常見問題
融資公司合法嗎？
融資公司的成立有法律依據，跟一般的公司行號一樣，是按照中華民國《公司法》成立的法人，是在政府機關底下有合法登記的機構，所以融資公司是合法的。
融資公司過件率高嗎？
融資公司的貸款審核比較寬鬆，通常不會查詢個人的聯徵紀錄，過件率通常很高。以運富金融來說，貸款的通過率高達99%，可幫助到有資金急用需求的人。
融資公司算是民間貸款嗎？
民間貸款包含當鋪、地下錢莊、代書等，有的為合法機構、有的為非法單位，融資公司不算是民間貸款的一種。大部分民間借貸機構的利率非常高，會比融資公司還要高，向融資公司借貸比起民間借貸還是比較有保障。
找融資公司會上聯徵嗎？
找融資公司貸款一般來說並不會上聯徵，聯徵中心僅會蒐集銀行或其他金融機構的往來紀錄，不會蒐集到申請人與融資公司的貸款紀錄，若融資公司沒有幫申請人調閱的聯徵報告，則聯徵中心不會有向融資公司借款的紀錄。
融資公司貸款利率高嗎？
融資公司是介於銀行及民間貸款機構間的借款管道，貸款利率相對於銀行來說高許多，但也不如地下錢莊般放高利貸，通常利率介於6%至14%之間，範圍非常廣，一定要先諮詢融資公司後再決定是否貸款。
融資公司撥款速度快嗎？
融資公司審核貸款時不如銀行般嚴格，因此審核速度非常快，通常3至5天內即可完成，甚至也有融資公司會主打從申辦至撥款能夠在24小時內完成。